女神节，真融宝给女神们的理财建议

又到一年一度的三八女神节。随着社会的进步，大家对女神的定义也愈发的不同。而最近有一种新的女神定义出现：扮演家庭存折“保管员”角色的，那叫贤妻良母;懂得为自己、为家庭制定理财计划的，才叫女神。

在女神进阶经济学里，在自己经济独立的前提下懂得对资产进行合理分配，是第二步。

现代社会对女性的角色赋予了更多的定义和想象空间，事业上要敢拼搏，又要将家庭打理得井井有条。其实，女性一生要经历很多，从最初单纯无忧的女孩到贤妻良母，但无论角色如何变化，聪明的女性都应该懂得为自己、为家庭制定理财计划。

真融宝的用户调研结果显示，家庭理财的主角超六成是女性，但其中大部分女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”，并没有系统地为自己或家庭财务做过理财规划。不过，不同年龄阶段的女性，由于人生目标的不同、所处的阶段不同，理财的方式也自然不同。

一、初入职场 　　先储蓄后消费，积累投资本金

刚毕业的女性，初入职场，在这个阶段一般没有储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”，这时的你开始有了收入，虽然起薪可能并不高，但是这个阶段应当开始培养自己的理财意识，有储蓄的习惯，积累投资本金，这将对今后的理财人生起到很关键的作用。

“这一阶段最重要的投资就是自己”，真融宝用户陈女士表示，投资自己并不是意味着把花销都用于吃好的穿好的，而是量力而为，把钱用在提高自身修养和能力上，例如参加培训提高职业技能，多看书，建立人脉资源等。

真融宝建议，首先，应从合理控制收支开始，不要做月光族。要合理消费，形成良好的储蓄习惯。其次，可以合理使用信用卡从而增加现金的流动性。不过，也有理财师提醒，对于消费欲望强的年轻女性，在使用信用卡时一定要养成良好的用卡习惯，否则就会深陷卡债危机，沦为不折不扣的“卡奴”。在这个阶段的资产配置，真融宝表示，由于年轻人的风险承受力高，建议把月收入的20%-30%用于强制储蓄，真融宝定期就是首选。不过，在储备到3-6个月的月支出作为紧急备用金的情况下(根据自身情况灵活掌握)，可再将其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，如真融宝的快投产品，这样做可以在未来5-10年为自己积累一笔可观的财富。

二、组建家庭 　　有明确的生活规划，完善家庭财务组合

当女性从单身生活逐步步入婚姻生活后，事业也进入稳定期，在这一阶段的女性开始有了新的生活规划，以及更多理财目标，比如买房、买车、结婚、生子等等。在理财前，要定期整理家庭的财务状况，这个阶段的你需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康，这时的家庭收入和支出都在上升，储备足够紧急备用金的情况下，丰富自己的投资知识以及投资渠道，积累相关投资经验，完善家庭投资组合。

对于这一阶段的女性资产配置，真融宝建议首先将家庭收入的30%左右用于理财，一部分用于中低风险理财产品，如真融宝活期及定期。一部分可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险产品。

三、多重角色 　　储备教育基金，资产稳步增值为主

步入35岁左右的女性，身上的担子也越来越重，不仅要抚养孩子，有些家庭还要承担起赡养老人的责任。在这个阶段，财务保障、稳健的资产增值十分重要。此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用作为理财的重点，确保子女顺利完成学业，父母安度晚年。

首先要尽早为子女做教育金储备。最好选择比较长期、稳健的理财工具。可以采用基金定投的方式给孩子储备教育金，5-10年后将是一笔不小的财富。真融宝建议，在孩子1-2岁时要考虑为孩子购买保险、储备教育金。家庭年保费支出占年收入的5%-10%比较合适，保额应为家庭年收入的10倍。从子女出生到上中学这一段时间，可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者期货;20%投资于定期理财产品，如真融宝定期;10%留作真融宝活期储蓄，作为家庭紧急备用金。此外，还要适当地增加健康保险和养老保险的保额。

然后，从子女参加工作到退休的这段时间。女性工作能力、工作经验、经济状况都已经达到最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，理财也应侧重于扩大投资。在投资种类的选择上，不建议选择过多高风险投资产品，应先选择一支固定收益类的产品，收益高于CPI即可，作为养老金。

四、步入中老年 　　稳妥投资为主，加强健康保障

对中老年女性来说，稳定富足的生活和家人的身体健康是生活最大的期待。这个阶段也正是家庭财富高速增长时期，对财务保障和稳健增值的功能更为看重，同时更需要加强家人及自己的健康保障。真融宝建议，这个阶段要开始为自己、家人储备养老金。养老金的储备期限越长，对女性的晚年生活越有利，因此中年需要开始准备专门用于养老的费用了，这部分资金可以选择定投等小投资、细水长流的方式，也可选择分批投资风险较小的品种，比如真融宝定期此类固定收益的理财产品等，做好期限的选择。

此外，还应该适当地加大保险需求的投入，尤其是对重大疾病的预防，同时还应考虑购买定期寿险、养老险等，为晚年健康撑起保护伞，防止意外状况发生后造成财务危机。